개인회생이란 빚갚는 방법 핵심요약
우리가 살아가다 보면 생각지도 못한 사건을 맞이하는 경우가 옵니다.
요즘처럼 나빠지는 경제에는 현재의 일자리를 위협받거나 급여나 소득을 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 관하여 고민하게 된답니다.
지금까지 간신히 버텼지만, 미래는 조금의 희망도 가질 수 없는 순간에도 지치지 말고 또 다시 일어설 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 대표적인 제도인 개인회생을 말씀드리고 보다 자세히 설명해드릴까 한답니다.
개인회생 태어나서 처음 들어본 분 또는 접해본 분들의 경우 굉장히 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 바로 진행하며 빚과 관련된 힘든 상황을 도와주는 제도인데요.
내가 가진 자산 그리고 현재 발생하는 월 수입 에 비례해서 채무가 너무 크기 때문에 일상생활의 괴로움을 경험하고 있는 분들께 조정을 통해 채무에 관하여 법에 근거하여 구제를 해주는 제도이기도 합니다.
당장에 충분히 소득활동을 하는 게 가능한 여건이 되며 명시해 둔 자격 기준에 적합한 이에게 인가 그리고 면책 결정을 해드리는 것입니다.
그렇기 때문에 혼자서 예상한 기준으로 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법적으로 조언을 줄 수 있는 전문 업체를 통해 나의 지금 마주한 상황을 이야기 한 후 진행 여부를 정확하게 결정하는 것이 좋죠.
신용채무는 최고 10억, 담보 채무를 할 시 15억까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적으로 발생한 모든 채무가 포함이 가능합니다.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 바로바로 현재 신청인의 재산, 월 소득인데요.
혹시 매월 받는 금액이 해당 기준보다 적다면, 애초에 개인회생 시작조차 어렵기 때문입니다.
이와 같은 경우에 해당된다면, 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 진행해야 한답니다.
이런 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금의 계산 방식에서 기인한답니다.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 값을 말하는데요.
신청할 시 납부가 바르게 이루어져야 인가 결정을 받아낼 수 있다고 해요.
이 과정을 총 36개월 간 매월 거듭하게 되며 만약 갚지 못한 남아있는 채무는 탕감되는 방식입니다.
여기서 여러분들이 얼마만큼을 부담해야 하는지 알기를 바랄 시 어떤 식으로 계산해야 할 지를 짐작할 수 있죠.
이 경우 총 변제금은 먼저 말씀드렸던 월수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
혹시나 별개로 꾸준히 나가는 고정 지출이 있는 분들이라면 소명을 통해 그 외의 생계비를 요청하는 것 또한 가능합니다.
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대의면에 거주하는 직장인 Q는 60세가 되어서 언제부턴가 사회 생활을 하고 있는 본인을 발견하였다고 하더라고요.
계속해서 현실과 점점 타협해나간 결과라고 볼 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 커서 사회생활을 준비할 때 매우 많은 돈이 들어갔기 때문이죠.
그렇지만 그 당시 충분한 금전을 마련해두지 않은지라 학부 때의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 곧바로 뛰어든 것인데요.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업한지라 일자리를 자리잡는 것 자체를 그리 고단하지 않았답니다.
다만 다른 사람 밑에서 일을 계속 하고 다달이 월급을 받는 이 삶이 많이 만족스럽지는 않았어요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이와 같이 항시 출퇴근만이 반복되는 생활을 산 지 눈 깜짝할 새 6년이 흘러버렸고 지금와서 보니 현재 직장 안에서도 나름 마음에 드는 입지를 맡게될 수 있었습니다.
소득도 좀 더 만족할만한 금액으로 높아져서 여유자금도 나름 모으게 될 수 있었어요.
경제적으로 확실히 안정된 삶이었음에도 불구하고 삶에 관한 전체적인 만족은 그 정도로 높은 것은 아니라고 하는데요.
어느정도 돈을 모은 후에는 언젠가는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것입니다.
결국 마침내 그에 적당한 날이 되자, 조금의 망설임도 없이 곧바로 사표를 썼다고 하더군요.
오랜 기간 해온 직장인으로서 다양한 경험까지 쌓아놓은 Q에게, 앞으로 두려움이란 없었어요.
약간의 실패를 감수해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 목격한 것이었습니다.
다만 그 당시 모아놓은 돈만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 시작하자니 좀 무리가 따른지라 따로 돈을 빌려 좀 더 요구되는 돈을 마련했답니다.
그 선택이 대의면 개인회생의 시발점이 될 것이라는 사실은 꿈에도 모르고서 말이죠.
거듭된 실패로 인해 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 오히려 역효과만 발생할 뿐이었답니다.
그렇게 몇 개월 동안 손해보는 일이 계속되어 무척 큰 손해를 견뎌야 했다고 해요.
결국, 눈물을 머금고 하고 있던 사업을 정리하게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물과 물품들을 처분한 후, 직원들의 월급을 모두 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다더군요.
하지만 그 과정에서 총 2220만원이라는 부채가 발생하고 말았어요.
당장에 이자를 해결해야 하는데 돈이 있을만한 경우가 없었어요.
어쩔 수 없이 비슷한 일에 또 한 번 취업하게 되었으며 여기서 버는 소득을 가지고 대의면 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금으로 이용되는 가용소득의 경우 26만원이 되는데요.
이 돈을 3년 동안 낸다고 가정하면, 대의면 개인회생을 통해서 70~80%의 채무금액을 탕감받을 수 있는 셈입니다.
일단 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함한다면 실제로 얻는 탕감 금액은 더욱더 크다고 얘기할 수 있죠.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 모두 무사히 해결한 다음에, 다행히 인가 결정을 받을 수 있었다고 해요.
도중에 일부 보정명령이 나오긴 했지만, 신속히 대처했던 것 또한 긍정적으로 작용했어요.
지금 당장은 변제금이 밀리게 되는 일이 전혀 없을 수 있게끔 계속해서 신경 써가며 면책 시점만 기다리고 있다고 해요.
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개인회생이란 개인이 감당할 수 없는 정도에 다다라 파탄에 이르게 된 채무에 대한 채무자의 부담을 조금이나마 줄여주고자 마련된 국가 제도예요.요즘처럼 경제 상황이 어수선한 상황에 많은 이들이 운영하고 있던 업장에 난감한 문제가 생기거나, 근무하던 직장에서의 구조조정으로 인하여 짤리는 등 생각지 못한 일을 마주하게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계 활동을 유지하기 위한 소비는 앞으로 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 불가피하게 나올 수 밖에 없는 세금, 관리비 등의 돈은 그치질 않고 계속 나오는데 수입이 끊기게 되면서 하는 수 없이 대출의 도움을 받게 되는 것이랍니다.
애초에 채무를 가지고 있던 사람들은 빚을 갚지 못한 채로 또 하나의 새로운 빚을 가지게 되는 것이기에, 상황이 해결되지 않는다면 계속적으로 빚은 생길 수 밖에 없게 됩니다.
그러다가 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 수준에 이르게 되면 그 때, 대의면개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 행하게 됩니다.
개인회생은 채무에 대해 이자의 경우 100% 전액, 원금은 최대 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자으로서는 이득이 상당한 제도인데요.
그런 연유로 인하여 해당 시스템을 나쁘게 이용하려는 분들이 증가하고, 옳지 못한 방법을 이용하는 사례가 많아져 보다 엄격하고 깐깐한 심사와 절차를 진행하고 있답니다.
막상 현재 지나친 수준의 빚을 가지고 있으나 제도에 대한 지식이 없어 신청 대상 자격은 충분하지, 절차는 어떤 형식으로 행해지는지 전혀 알 수 없을 텐데요.
대의면개인회생을 일사천리로 진행하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 그리고 절차에 대한 파악이 최우선입니다.
먼저 신청 자격은 최저 생계비보다 많은 소득이 꾸준하게 발생함을 나타낼 수 있어야 하는데요.
만에 하나 소득이 없거나, 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황이라면, 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 밟아야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 지나친 소비 생활 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 충분히 면책이 가능하다는 이로운 점이 있기는 해도, 금액에 일정 한도가 정해져 있어 보유 중인 채무액에 대한 체크가 중요한 포인트입니다.
뿐만 아니라 가지고 있는 자산이 총 채무액보다 근소하여 재산을 전부 매각하여도 채무를 변제할 수 없는 상황에 놓인 경우 신청하실 수 있습니다.
대의면개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 비용으로 별도로 변제금을 정하여 3년 동안 분할하여 납부하는 식으로, 현재의 생활 환경을 그대로 유지하면서 변제가 가능합니다.
반면 파산의 경우 재산을 모두 처리하여 채권자에게 상환하는 방식이랍니다.
개인회생과 파산 모두 달성하고자 하는 목적은 같으나, 특징이 상이하며, 각각의 장점&단점을 갖고 있어요.
현재 돈벌이가 있어 고수해왔던 생활 패턴과 자산을 유지하길 바란다면 개인회생을 진행하는 것이 훨씬 안정적인 부채 탕감이 가능할 것입니다.
이렇게 다양한 장점이 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하기 때문에 신청 과정부터 다소 복잡하고 어려울 수 있어 주의를 기울여야 하는데요.
개인회생 신청서를 작성하고, 채무가 무엇 때문에 발생하게 되었으며, 왜 연체되었는지 등을 세부적으로 알려야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 안에 부채를 어떻게 상환해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 작성한 변제 계획서를 작성하여 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용에 거짓이 발견되는 경우 해당 사건이 종료될 수 있어 이 사실을 기억하여 반드시 정직하게 기재해야 합니다.
그렇지만 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 굉장히 상세하게 작성하게 된다면 되려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있어요.
이럴 경우, 개인회생이 인정될 확률이 떨어질 수 있으며, 신청이 되더라도 변제금 지정에 있어 희망하는 결과를 받아내기 어려울 수도 있답니다.
그렇기 때문에 이쪽 경험이 풍부해 굉장한 노하우를 갖춘 베테랑의 도움을 받아서 진행하는 것이 유리한 것이랍니다.
가필 가능한 범위 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 부분과 유리한 사실을 손보는 과정을 거쳐 원하는 결말을 얻어내는 것이 가장 좋겠죠? 또, 개인회생 절차를 진행할 때 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 성가신 법적 절차에서 특히 전문가의 필요성을 느끼게 되실 것입니다.
대의면개인회생을 진행하게 될 경우, 일단 금지 및 중지 명령이 내려져 채권자의 억압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지됩니다.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행 역시 할 수 없으며, 이러한 조치를 어길 경우 법적 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 훨씬 안정된 상태에서 이후 절차를 진행할 수 있어요.
개인회생의 특성상 직업을 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익이 없어요.
절차 진행에 대한 사실 자체가 그 누구에게도 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요한 직업과 직위 역시 아무런 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
또한, 가족에게도 불이익이 없으며, 면책 이후에는 채무가 연체되었다는 사실이 지워져 마음대로 경제활동을 할 수 있습니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 해제되어 역시나 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 앞으로 된 재산을 소지할 수 있게 됩니다.
대의면개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 세워진 제도인 만큼 원만하게 진행함으로써 최종 면책으로 다시 살아가는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 훨씬 순조롭게 풀어나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 분납제도를 시행 중에 있습니다.
그리고 무상 상담을 진행하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제라도 문의하시기 바라겠습니다.
재빠른 면책 결정을 통해 어서 빨리 사회로 재기하실 수 있도록 최선을 다해 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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